理财规划师2016二级综合评审投资案例
2016年理财规划师考试即将到来，在接下来的这段时间里希望考生们能多做多记，交一份满意的答卷，考出优异的成绩，留学群理财规划师考试栏目为大家分享“理财规划师2016二级综合评审投资案例”，希望对大家有所帮助。 去年年底结婚的新婚夫妇，有一套100平米住房，目前还有5万银行贷款没还清。郝先生29岁，从事单位管理工作，月收入3500元，妻子朱女士，28岁，单位科研工作，月收入3000元，准备今年年底要小孩。夫妻均有五险一金，均有保额为10万元的大病商业保险，年交3700元交费20年，还要交15年保险费。目前家庭月支出1300元左右，如果有小孩后每月支出会达到2200元左右。夫妻双方存款5000元，请问该如何理财。 【号脉问诊】 郝先生家庭的结余比率为80%，结余比例较高;资产流动性看，家庭流动资产保持了合理水平。郝先生家庭没有金融资产投资，反映了家庭缺乏投资意识，整体资产的增值力不强。 【对症下药】 现金规划：郝先生家庭目前的存款作为备用金处于合理水平，但是不需要全部以银行存款的形式保留，也可以将一部分额度购买货币市场基金。孩子出生后，备用金必须增至8000元左右才比较合理。 风险管理规划：从郝先生家庭现有的保险状况来看，郝先生和太太均有一定的保险保障，但从额度来看还显得... [ 查看全文 ]理财规划师2016二级综合评审投资案例的相关文章
